北京銀行與巴黎銀行，中荷人壽背后的故事（1）

您也許奇怪為什么名字叫中荷人壽，查看股東背景卻是北京銀行和巴黎保險。今天咱們看一看中荷人壽的前世今生。

中荷人壽保險有限公司的前身首創安泰人壽，是中國加入WTO后在東北地區開業的第一家中外合資壽險公司，由保險業巨頭ING荷蘭國際集團（International Netherlands Groups）與北京首都創業集團有限公司各持50%股份組建而成。2010年6月，北京銀行成功收購北京首創集團持有股份，成為公司的中方股東，2013年7月BNP巴黎保險集團收購ING集團持有股份，北京銀行和BNP各持合資保險公司50%股份，并繼續沿用中荷人壽保險有限公司。中荷人壽保險有限公司公司注冊資本金26.7億元，總資產規模203億元，設立北京、大連、遼寧、山東、河南、安徽、天津、上海、江蘇、河北等共計48家分支機構，為44萬客戶提供保險保障。

您可能想問，那我以前買的首創安泰人壽的合同怎么辦，中荷人壽還管嗎，理賠找誰。

《保險法》第九十二條規定：經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。轉讓或者由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓前款規定的人壽保險合同及責任準備金的，應當維護被保險人、受益人的合法權益。

所以之前購買首創安泰的消費者可以放心后續承保理賠，此外包括2005年的新華、生命人壽、中華聯合、安邦都是在保險保障基金下平穩過渡，用事實驗證了保險的延續性。

ING荷蘭國際集團（International Netherlands Groups）由荷蘭最大保險公司(Nationale-netherlanden)與荷蘭最大的郵政銀行(NBM)合并而成，有155年歷史。ING集團歷史軌跡可回溯至1845年成立于荷蘭海牙的荷蘭保險公司（The Netherl and Insurance Company），1963年與國民人壽保險銀行合并，業務由保險擴展至銀行，1991年與以銀行業務見長的荷蘭第三大銀行NMB郵政銀行集團(NMB PostbakGroup)合并后，正式定名為荷蘭國際集團（ING Group），奠定了ING集團擘畫全球版圖的根基。2019年7月，《財富》世界500強排行榜發布，荷蘭國際集團位列310位，營業收入395億美元，資產規模1.011萬億美元。實至名歸保險巨頭。

法國巴黎保險集團是全球著名的法國巴黎銀行集團成員之一，總部位于法國。法國巴黎保險集團在全球35個國家設有各類分支機構，與全球超500家知名的金融機構、保險公司、汽車金融服務公司、個人消費金融服務公司等從事銀保業務合作。法國巴黎保險集團管理資產已經達到2370億歐元，是法國最大的專做銀行保險業務的保險公司。2019年財富FORTUNE世界500強排名，BNP PARIBAS法國巴黎銀行位于104名，營業收入839億美元，資產規模2332億美元。

早在1860年法國巴黎銀行就在上海設立了辦事處, 是最早進駐中國的外資銀行之一。目前在中國擁有近500名員工，通過企業及機構銀行和國際金融業務等部門為客戶提供銀行、融資和咨詢服務。

總結一下，中荷人壽一下子牽扯幾個話題。一是了解世界保險巨頭ING，巴黎銀行集團成員巴黎保險。二是提了一下保險公司股權變化消費者有什么法律保障，之前哪些公司遇到過類似情況。三是安利一下中荷人壽其實產品性價比不錯，尤其是重疾險中癌癥賠付及持續存在狀態的條款非常亮眼，有感興趣的私信咨詢吧。

大股東北京銀行頻頻踩雷，中荷人壽過度依賴銀?；蚵耠[患（2）

大股東北京銀行頻頻踩雷，中荷人壽過度依賴銀保或埋隱患

作者：宋涵出品：資管科技隨著各大保險公司年報披露接近尾聲，數據顯示，險企間差距正逐漸拉大，從保費和凈利方面看，頭部大公司經營業績有較大提升；而尾部中小險企經營現狀堪憂，中荷人壽保險股份有限公司（簡稱：中荷人壽）就是其中一家。去年凈利大規?？s水超9成，高管變動頻繁，董事長遲遲不能確定，與很多銀行系險企一樣，中荷人壽過度依賴銀保渠道，最近大股東北京銀行更是頻頻踩雷，一團亂麻下的中荷人壽困局何解？有業內人士分析，如若下一任董事長沒有建設性的戰略提案，中荷人壽業績恐難扭轉乾坤。凈利十年不見起色中荷人壽是中國加入世界貿易組織后首批獲準成立的中外合資壽險公司，其前身是2002年成立的首創安泰人壽，原始股東是首創集團和荷蘭ING集團，雙方平分股權。2010年6月，北京銀行收購首創集團50%股份，公司正式更名為中荷人壽。2013年7月巴黎保險集團收購ING集團50%股份。目前中荷人壽由兩大股東北京銀行與法國巴黎保險集團合資經營，雙方各持股50%。其中，法國巴黎保險集團是法國巴黎銀行集團成員之一，主要從事銀保業務。中荷人壽經營范圍涵蓋人壽保險、健康保險和意外傷害保險等保險業務，及上述業務的再保險業務。年報顯示，2020年中荷人壽實現保險業務收入64.91億元，同比增加19.45%；實現凈利潤572.69萬元，較上年9198.62萬元同比下降超9成。其中，提取保險責任準備金增加至42.01億元，較上年27.29億元上漲53.94%。按險種劃分，中荷人壽保費收入主要依靠壽險業務，較上年度同比增加19.99%，占全年保費的58.16%。按渠道劃分，其保費收入主要依賴銀保渠道。報告顯示，2020年度原保險保費收入居前五的保險產品，排名前四款的保險產品，皆是通過銀保渠道銷售的，實現保費收入占比超5成?！顿Y管科技》發現2011年-2020年10年間，保費收入呈現穩步增長趨勢的同時，公司凈利卻遲遲不見起色。根據年報數據顯示，中荷人壽最近十年間保費收入分別為14.81億元、17.56億元、21.22億元、25.17億元、23.38億元、28.9億元、40.21億元、46.94億元、54.34億元、64.91億元。同期，凈利潤分別為-1.09億元、0.12億元、0.19億元、0.38億元、0.32億元、1.35億元、-0.66億元、0.74億元、0.92億元、0.06億元。償付能力方面，年報顯示，中荷人壽綜合償付能力和核心償付能力相同都是195.7%，符合監管要求。值得一提的是，根據銀保監會統計披露的信息顯示，2020年度，178家保險公司平均核心償付能力充足率為234.3%，平均綜合償付能力充足率為246.3%。顯而易見，中荷人壽償付能力距離行業平均水平尚有差距。2021年一季度償付能力報告顯示，中荷人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率相同為183.08%，都較上季度下降了12.67個百分點。董事長頻換，股東北京銀行頻踩雷中荷人壽經營業績不佳的同時，管理層持續震蕩，令外界頗為關注。2月2日，銀保監會發布公告，批準楊勇艇擔任中荷人壽總經理，至此空缺半年有余的總經理一職終于落定。楊勇艇歷任中國銀行上海分行上海市西支行行長，中德安聯人壽首席運營官，友邦保險總部中國區高級副總裁兼首席銀保官，中宏人壽高級副總裁兼首席多元渠道官等職務。2021年1月出任中荷人壽黨委副書記、總經理。中荷人壽高層動蕩由來已久，2010年北京銀行入主中荷人壽，6月份原北京銀行副董事長史元出任中荷人壽第一任董事長，任職6年。從其卸任伊始，管理層就頻繁變動。2016年6月第二任董事長強新，出任不到一年離任；2017年7月第三位董事長羅亞輝登場，但是其任職資格，始終沒有得到銀保監會的批復。期間，公司先后經歷了杜志紅、季雨兩位代理董事長。2019年1月，中荷人壽迎來了騫麗君出任董事長，直至2020年10月辭職，任職一年有余。此后，中荷人壽進入大動蕩時期，董事長、總經理以及五大風險責任人均發生變更。2020年10月，中荷人壽連發幾則重大公告，在新任董事長王健任職資格獲批前，由董事曹卓代行董事長職責，副總經理藍年紳代行總經理職責。值得一提的是，歷任董事長皆出自股東北京銀行一方，董事會成員也以北京銀行居多，據悉王健同樣來自北京銀行。截至目前董事長職位依舊空缺，外界關注的焦點，新任董事長王健能否走馬上任，猶未可知。國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生表示，一家公司高管頻繁變動，很容易讓經營思路生變，甚至使企業原有的戰略搖擺不定或受阻，影響公司長期戰略的積累和持續性。北京銀行近兩年自顧不暇，先后踩雷康得新、方正集團。2019年1月，康得新15億元債券違約，然而其賬面顯示尚有153億元。其中122億元存放于北京銀行西單支行。北京銀行卻稱“銀行存款賬戶余額為0，但聯動賬戶金額為122.09億元。關于聯動賬戶業務要追溯到2014年，康得新控股股東康得集團和北京銀行西單支行簽訂了一份《現金管理服務協議》，對康得集團下屬公司在該行設立的賬戶進行統一的歸集管理。即子公司的賬戶資金都自動歸集到母公司賬戶下，對外付款時由母公司賬戶下撥后支付。2019年7月，康得新將北京銀行和西單支行訴至法庭，要求此協議無效，并要求被告賠償122億元全部損失。最終康得新因無法按時繳納6300萬元訴訟費，被北京高法裁定撤回起訴。2019年12月，康得新及其三家全資子公司再次起訴北京銀行及西單支行，訴訟標的降至5.5億元，截至目前案件尚未出結果。北京銀行信譽和承銷業績大受打擊，因康得新案被交易商協會警告，暫停債務融資工具主承銷相關業務6個月；責令其針對康得新事件中暴露出的問題進行全面深入地整改。至今122億元資金去向依舊成謎，而北京銀行是否會在后續訴訟中承擔賠償責任也未可知。方正集團破產重整也和北京銀行脫不開關系。2019年方正集團向北京銀行借了20億元，為期270天。到期后，方正集團還不上貸款，北京銀行認為方正集團不具備償還貸款的能力，但具有重整價值，申請法院對方正集團進行破產重整。目前方正集團正處于重整進行時，此事件是否會對北京銀行產生不良資產還不好說?！俺錾怼币l的獨立性受質疑中荷人壽大股東具有銀行系背景，也注定了和眾多銀行系險企一樣，經營過度依賴銀保業務。行業人士稱，銀保渠道經營的一般為中短期分紅險、年金險等理財型保險產品，這類產品特點是內生價值較低，在銀行股東的支持下保費規模會快速增長，但承保利潤薄，盈利不足。北京銀行入主中荷人壽后，保費規模迅速擴張由2011年11.76億元，增至2020年的64.91億元，盈利卻始終未有突破，似乎也驗證了這一點。銀行系險企大多習慣借力股東資源發展自身業務，弊端大多體現在手續費和傭金支出方面。實際上自2011年-2020年，中荷人壽近十年間手續費和傭金支出在不斷攀升。其分別為1.41億元、1.82億元、1.96億元、1.82億元、2.14億元、3.26億元、4.56億元、4.66億元、5.27億元、5.47億元?？梢钥闯?，從2017年開始，手續費及傭金支出規模超過4億元，并且在不斷擴大。有行業人士分析，雖然銀行系險企擁有強大的先天渠道優勢，但通常外部依賴性強，一旦遭遇宏觀經濟政策、資本市場或是合作機構策略等變化，高成本推動和高回報承諾換取的高增長勢必難以為繼。經濟學家宋清輝也指出，銀行系險企在目前發展道路上面臨的最大挑戰是沒有獨立性，未來一旦“斷奶”，就可能出現危機。其同時指出，銀行系保險公司在充分發揮銀保協同效應的同時，還應該不斷創新。開發一些具有獨創性、首創性的產品，以便在今后一旦脫離銀行母體之時，能夠保持獨立自主運營。也有業內人士稱，目前對于人身險公司而言，銀保渠道仍發揮著重要作用，無論是產品還是銷售方式都在發生變化。中荷人壽轉型之路道阻且長，為適應市場需求，開發長期保障型產品，發展重疾險；在銀保業務方面大力進行線上化探索。相對于頭部公司及其他銀保系保險公司高歌猛進搶占市場份額，中荷人壽何時能安內，擺脫糟糕的經營困局是關鍵。